MultiMusic : Компания : Условия предоставления кредита

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЯ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ "РУССКИЙ СТАНДАРТ"

1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
В настоящем документе указанные ниже термины и определения, написанные с заглавной буквы, будут иметь следующие значения:
1.1. Банк - ЗАО "Банк Русский Стандарт".
1.2. График платежей - документ, направляемый Банком Клиенту и содержащий информацию о суммах и датах списания средств (датах очередного платежа) со Счета Клиента в счет погашения обязательств по предоставленному Кредиту и номере Счета Клиента
1.3. Дата покупки - дата приобретения Клиентом Товара в Организации.
1.4. Договор - заключенный между Банком и Клиентом Договор потребительского кредита. Договор заключается в порядке, определенном статьей 432 ГК РФ на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в Заявлении Клиента.
1.5. Заявление (Заявление Клиента) - "Заявление о предоставлении потребительского кредита и карты "Русский Стандарт", подписываемое Клиентом и передаваемое им в Банк. Оформленное, но не авторизованное Банком Заявление действительно в течение дня, когда оно было оформлено.
1.6. Клиент - физическое лицо, заключившее с Банком Договор.
1.7. Организация - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключивший с Банком договор, устанавливающий порядок безналичных расчетов в рамках Программы потребительского кредитования.
1.8. Потребительский Кредит (Кредит) - денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту в соответствии с Договором с целью оплаты приобретенного Товара.
1.9. Счет Клиента (Счет) - банковский счет, который открывается Банком Клиенту для осуществления ограниченного круга операций, обеспечивающих исполнение Клиентом обязательств по предоставленному Кредиту в рамках Договора. Режим Счета определяется п. 6 Условий.
1.10. Тарифы - Тарифы ЗАО "Банк Русский Стандарт" по потребительскому кредиту "Русский Стандарт".
1.11. Товар - имущество либо услуга, приобретаемое Клиентом с использованием Кредита в Организации.
1.12. Требование о внесении платы за пропуск очередного платежа (Требование) - документ, формируемый и направляемый Банком Клиенту в случае пропуска Клиентом очередного платежа по Графику платежей. Содержит информацию о сумме пропущенного платежа (пропущенной части платежа) и о размере платы за пропуск очередного платежа в соответствии с Тарифами.
1.13. Условия - настоящие "Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов "Русский Стандарт".
2. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Кредит предоставляется путем зачисления Суммы Кредита на Счет Клиента.
2.2. В соответствии с поручением Клиента, изложенном в Заявлении, Банк производит безналичное перечисление суммы Кредита в пользу Организации, по реквизитам, указанным в соответствующем договоре, заключенном между Банком и Организацией.
2.3. С момента выполнения Банком условий Заявления Клиента - открытия Счета, зачисления Суммы Кредита на Счет и перечисления суммы Кредита в пользу Организации, Договор считается заключенным и у Клиента возникает обязанность платить соответствующие проценты по Кредиту. Досрочное погашение Кредита осуществляется Клиентом в соответствии с п. 3.2 настоящих Условий.
2.4. В случае изменения Банком Условий и/или Тарифов Банк уведомляет об этом Клиента путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов в отделениях Банка не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до даты введения таких изменений.
3. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
3.1. Плановое погашение Кредита. 3.1.1. Плановое погашение Кредита осуществляется ежемесячно, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части суммы Кредита, процентов, начисленных за пользование Кредитом, а также плат, предусмотренных Договором и действующими Тарифами. 3.1.2. Для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя: 3.1.2.1. Сумму очередного платежа, указанную в Графике платежей, на дату погашения; 3.1.2.2. Сумму пропущенных ранее платежей (при наличии таковых); 3.1.2.3. Сумму плат за пропуск платежей (при наличии таковых); 3.1.3. Банк списывает размещенные на Счете денежные средства в погашение задолженности Клиента по Кредиту, в следующем порядке (в соответствии со следующими условиями): 3.1.3.1. Сумму очередного платежа - строго в соответствующую этому платежу дату в соответствии с Графиком платежей. 3.1.3.2. Сумму пропущенных ранее платежей (при наличии таковых) - не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на Счет. 3.1.3.3. Сумму плат за пропуск платежей (при наличии таковых) - не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на Счет. 3.1.4. В случае если после списания денежных средств согласно п.п. 3.1.3 на Счете остаются денежные средства, такие средства не списываются Банком в погашение задолженности, а остаются на Счете Клиента; 3.1.5. В случае если денежных средств на Счете не достаточно для списания задолженности Клиента на указанную дату в полном объеме, Банк осуществляет списание имеющихся на Счете денежных средств. Задолженность Клиента при этом уменьшается, однако очередной платеж считается неоплаченным (см. раздел 4); 3.1.6. Очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания Банком соответствующей суммы денежных средств со Счета Клиента в соответствии с п. 3.1.3 настоящих Условий.
3.2. Досрочное погашение Кредита. 3.2.1. В соответствии с настоящими Условиями Клиент имеет право погасить Кредит досрочно. 3.2.2. Досрочное погашение может быть осуществлено строго в одну из дат по Графику платежей. 3.2.3. Для досрочного погашения Кредита Клиент должен полностью погасить свою задолженность перед Банком, а также уплатить Банку плату за досрочное погашение Кредита в соответствии с действующими Тарифами. 3.2.4. Досрочное погашение осуществляется автоматически, строго в следующем порядке: 3.2.4.1. Клиент, желающий погасить Кредит досрочно, должен к ближайшей дате платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на Счете сумму денежных средств, включающую: 3.2.4.1.1. Сумму основной задолженности по Кредиту по состоянию на ближайшую дату очередного платежа; 3.2.4.1.2. Сумму процентов за пользование Кредитом, рассчитанную на ближайшую дату очередного платежа, включительно; 3.2.4.1.3. Сумму плат за пропуск очередного платежа (при наличии таковой) за вычетом оплаченных ранее в составе предыдущих платежей; 3.2.4.1.4. Плату за досрочное погашение Кредита в соответствии с действующими Тарифами. 3.2.4.2. Обеспечение Клиентом наличия на Счете суммы денежных средств в соответствии с п.3.2.4.1 приравнивается к распоряжению Клиента на досрочное погашение Кредита. 3.2.4.3. Банк в безакцептном порядке списывает суммы, указанные в п.п. 3.2.4.1.1 - 3.2.4.1.3 в погашение задолженности Клиента по Кредиту, а также удерживает плату за досрочное погашение Кредита, указанную в п. 3.2.4.1.4. 3.2.5. После уплаты Клиентом всех сумм, предусмотренных п. 3.2.4.1, Кредит считается погашенным, а обязательства Сторон - выполненными в полном объеме. 3.2.6. Иных способов досрочного погашения кредита Договором и настоящими .условиями не предусматривается.
4. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ БАНКА И КЛИЕНТА ПРИ ПРОПУСКЕ КЛИЕНТОМ ОЧЕРЕДНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
4.1. Пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках Договора считаются следующие случаи: 4.1.1. Первым пропуском считается случай, если Клиент к дате платежа в соответствии с Графиком платежей не оплатил (т.е. не обеспечил поступление на Счет соответствующей суммы) очередной платеж. 4.1.2. Вторым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленные Графиком платежей сроки при уже имеющемся одном неоплаченном очередном платеже. 4.1.3. Третьим пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленные Графиком платежей сроки при уже имеющихся двух неоплаченных очередных платежах.
4.2. В случае пропуска очередного платежа (платежей) по Графику платежей, Клиент обязан не позднее следующей даты очередного платежа погасить просроченную часть задолженности, а также уплатить Банку соответствующие платы за пропуск платежей в соответствии с Тарифами. При этом уплата осуществляется в следующем порядке: 4.2.1. Банк направляет Клиенту по почте уведомление о пропуске очередного платежа и начисленной плате за пропуск очередного платежа, подлежащей оплате в соответствии с Тарифами. 4.2.2. Клиент размещает на Счете просроченную часть задолженности, суммы не оплаченных ранее платежей, а также платы за пропуск очередных платежей в соответствии с Тарифами, не позднее срока, указанного в уведомлении. Просроченная часть задолженности включает в себя не оплаченные в срок платы, проценты за пользование Кредитом и сумму основного долга. 4.2.3. Банк в безакцептном порядке и в соответствии с очередностью (см. п. 9.4) списывает со Счета сумму платы за пропуск очередного платежа. 4.2.4. Уплата штрафа не освобождает Клиента от обязанности погасить просроченную часть задолженности, а также от обязанности погашать Кредит в соответствии с Графиком платежей. 4.2.5. Неполучение Клиентом уведомления о начисленной плате за пропуск очередного платежа не освобождает Клиента от обязанности уплатить ее.
4.3. Клиент, уплативший Банку все необходимые по п. 4.2 суммы, приравнивается к Клиенту, не пропустившему ни одного платежа и в дальнейшем погашает Кредит в соответствии с Графиком платежей. В случае последующих пропусков Клиентом очередных платежей их отсчет (с целью определения размера платы по Тарифам) вновь начинается с первого пропуска;
4.4. В случае, если следующая дата платежа Графиком не определена (Клиент пропустил последний платеж по Графику), в качестве такой даты устанавливается дата пропущенного платежа плюс один календарный месяц и т.д.
4.5. Начисление процентов на сумму пропущенного очередного платежа Банком не производится.
4.6. В случаях систематического нарушения Клиентом Графика платежей (три пропуска подряд), Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Договору. В этом случае Банк формирует и направляет Клиенту заключительное Требование, содержащее информацию о: 4.6.1. Дате оплаты заключительного Требования; 4.6.2. Полном остатке задолженности Клиента по основному долгу по состоянию на дату формирования заключительного Требования; 4.6.3. Процентах по Кредиту, начисленных на дату оплаты заключительного Требования, включительно; 4.6.4. Сумме плат в полном объеме, за вычетом оплаченных ранее в составе предыдущих платежей, подлежащих оплате в соответствии с Графиком платежей; 4.6.5. Сумме плат за пропуск очередных платежей, не оплаченных ранее; 4.6.6. Размере платы за досрочное погашение Кредита в соответствии с Тарифами Банка.
4.7. Сумма, указанная в заключительном Требовании, является суммой полной задолженности Клиента перед Банком, и списывается Банком со Счета Клиента в соответствии с п.п.9.10.1 - 9.10.2. За неоплату сумм, указанных в заключительном Требовании, Клиент несет ответственность, предусмотренную п. 5.10. настоящих Условий.
5. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО КРЕДИТУ.
5.1. Исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом Товара с использованием Кредита, обеспечивается: 5.1.1. Залогом Товара в соответствии с Заявлением Клиента; 5.1.2. Неустойкой, исчисляемой в порядке, определенном в п. 5.10.
5.2. Исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом Товара, который не может быть передан в залог (приобретение услуги), обеспечиваются неустойкой, исчисляемой в порядке, определенном в п. 5.10.
5.3. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог Товар, который приобретен Клиентом с использованием Кредита. Приобретенный с использованием Кредита Товар находится у Клиента.
5.4. В календарную дату заключения Договора возникает право залога Банка на Товар, и договор залога считается заключенным.
5.5. В случае обнаружения Банком нарушения условий залога Товара, определенных ч. 2 и ч. 3 п. 1 ст. 343 ГК РФ, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения всех обязательств по Договору.
5.6. Возврат Товара в Организацию и обмен Товара могут быть совершены Клиентом без письменного разрешения Банка. В случае обмена Товара Клиентом предметом залога считается Товар, предоставленный Организацией в качестве замены. В случае возврата уплаченной за Товар денежной суммы Клиент обязан досрочно исполнить свои обязательства по Договору в соответствии с порядком, изложенным в п. 3.2 настоящих Условий.
5.7. Клиент может с письменного разрешения Банка реализовать заложенный Товар. При этом Клиент обязан досрочно исполнить свои обязательства по Договору в соответствии с порядком, изложенным в п. 3.2 настоящих Условий.
5.8. Реализация заложенного Товара, а также его возврат либо обмен не освобождает Клиента от обязательств перед Банком по возврату Кредита.
5.9. В случае реализации заложенного Товара Банком, Стороны устанавливают, что Банк вправе самостоятельно определить начальную цену реализации Товара.
5.10. Неустойка исчисляется в случае нарушения Клиентом сроков оплаты заключительного Требования в размере 0.2 (Ноль целых две десятых) процента от общей суммы задолженности (указанной в заключительном Требовании) за каждый календарный день просрочки. Клиент уплачивает Банку неустойку, не превышающую суммы, достаточной для компенсации Банку основной суммы долга по Кредиту и начисленных процентов.
6. СЧЕТ КЛИЕНТА, РЕЖИМ ЕГО ДЕЙСТВИЯ
6.1. Открытие Счета Клиента осуществляется Банком в соответствии с Заявлением Клиента и Условиями, валюта Счета - рубли РФ.
6.2. По Счету допускается совершение операций, предусмотренных законодательством РФ, в том числе: 6.2.1. Зачисление предоставленной Суммы Кредита на Счет; 6.2.2. Перечисление Суммы Кредита в пользу Организации по поручению Клиента; 6.2.3. Зачисления денежных средств, поступивших в счет погашения обязательств по Кредиту, а также поступивших от Организации в случае возврата либо замены Клиентом Товара в соответствии с порядком, изложенным в Условиях; 6.2.4. Списания Банком в безакцептном порядке денежных средств в погашение задолженности Клиента по Кредиту и в уплату начисленных процентов и плат в соответствии с Тарифами, суммы неустойки, а также ошибочно зачисленных на Счет сумм; 6.2.5. Перечисление по указанным Клиентом реквизитам либо выдача наличными остатка денежных средств со Счета при его закрытии. 6.2.6. Перечисление остатка денежных средств со Счета на счет, используемый в рамках Договора о карте "Русский Стандарт".
6.3. Проведение операций, указанных в п. 6.2. настоящих Условий, осуществляется в соответствии с действующими Тарифами Банка.
6.4. За пользование денежными средствами, находящимися на Счете, проценты Банком не начисляются.
6.5. В соответствии с п. 6.2.2 настоящих Условий Банк не позднее банковского дня зачисления суммы Кредита на Счет Клиента осуществляет ее перечисление в пользу Организации.
6.6. Клиент дает свое согласие на закрытие Счета, и Банк вправе закрыть Счет без письменного распоряжения Клиента, если условия Договора Сторонами полностью исполнены и остаток на Счете равен нулю.
6.7. Если условия Договора Сторонами полностью исполнены и остаток на Счете не равен нулю, Банк имеет право: 6.7.1. Перечислить остаток денежных средств со Счета на счет, используемый в рамках Договора о карте "Русский Стандарт"; 6.7.2. Взимать плату за ведение Счета. Плата взимается в безакцептном порядке в соответствии с Тарифами, и с предварительным направлением Клиенту письменного уведомления. Если в результате взимания платы остаток на Счете становится равным нулю, закрытие Счета осуществляется в порядке, описанном в п. 6.6 настоящих Условий.
7. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
Банк обязуется:
7.1. После принятия положительного решения о предоставлении Клиенту Кредита предоставить Клиенту Кредит в порядке, изложенном в Заявлении и настоящих Условиях.
8. ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
Клиент обязуется:
8.1. Надлежащим образом осуществлять возврат суммы Кредита, а также уплачивать начисленные Банком проценты и суммы плат в соответствии с Тарифами. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых Клиент исходил при заключении Договора, Клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий Договора, а также неисполнения Клиентом обязательств по Договору.
8.2. Если по истечение 21 (Двадцати одного) календарного дня с Даты покупки График платежей все еще не поступит в адрес Клиента по почте, Клиент обязан незамедлительно (в течение 2 (Двух) рабочих дней) лично обратиться в Банк и получить График платежей. Отсутствие письменного обращения Клиента в указанные выше сроки лишает Клиента права ссылаться на неполучение им Графика платежей при невыполнении им своих обязательств по Договору.
8.3. Исполнить не позднее срока, установленного Банком, требование Банка о возврате задолженности по Кредиту. Такое требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение Клиентом такого требования по почте либо отказ от его вручения не освобождает Клиента от уплаты суммы задолженности и суммы неустойки, начисляемой в соответствии с настоящими Условиями.
9. ПРАВА БАНКА
Банк имеет право:
9.1. Использовать аналог собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (а также оттиска печати Банка) при оформлении любых документов в рамках Договора. Под аналогом собственноручной подписи (оттиска печати) понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка (оттиска печати) механическими средствами копирования, а также типографским способом.
9.2. По своему усмотрению принимать решение о взыскании санкций, предусмотренных Договором.
9.3. Списывать со Счета в безакцептном порядке денежные средства в счет погашения Кредита и начисленных процентов, суммы плат в соответствии с Тарифами, издержек Банка на получение исполнения от Клиента его обязательств по Договору, суммы начисленной неустойки, суммы средств, ошибочно зачисленных на Счет.
9.4. Осуществлять погашение задолженности Клиента в следующей очередности: 9.4.1. В первую очередь - издержки Банка по получению исполнения (при наличии указанных издержек); 9.4.2. Во вторую очередь - суммы начисленной неустойки; 9.4.3. В третью очередь - суммы плат за пропуск очередного платежа; 9.4.4. В четвертую очередь - суммы просроченных плат в соответствии с Тарифами; 9.4.5. В пятую очередь - просроченные проценты по Кредиту; 9.4.6. В шестую очередь - просроченную часть суммы основного долга по Кредиту; 9.4.7. В седьмую очередь - суммы прочих плат; 9.4.8. В восьмую очередь - проценты по Кредиту; 9.4.9. В девятую очередь - сумму основного долга по Кредиту.
9.5. По своему усмотрению в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности, определенную настоящими Условиями.
9.6. Уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу, при этом: 9.6.1. Банк вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о Кредите и Клиенте; 9.6.2. возможно изменение очередности погашения задолженности.
9.7. При отсутствии средств на Счете списывать суммы задолженности Клиента с других счетов Клиента, открытых в Банке.
9.8. Потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Договору в случае нарушения Клиентом обязательств, предусмотренных Заявлением и настоящими Условиями, а также в случае, если Клиент введет Банк в заблуждение путем предоставления недостоверной или неполной информации.
9.9. Извещать Клиента о сроке и размере платежей по погашению Кредита, путем направления Графика платежей по адресу, указанному Клиентом в Разделе I) Заявления. При этом Клиент несет риск неблагоприятных последствий, вызванных неполучением Клиентом почтовой корреспонденции, направляемой Банком.
9.10. В случае выставления Клиенту заключительного Требования производить списание со Счета: 9.10.1. Суммы пропущенных платежей и соответствующих плат в соответствии с Тарифами - не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на Счет; 9.10.2. Суммы остатка задолженности Клиента по основному долгу и процентов по Кредиту, начисленных по дату оплаты заключительного Требования - в дату оплаты заключительного Требования.
10. ПРАВА КЛИЕНТА
Клиент имеет право:
10.1. Досрочно исполнить свои обязательства по Договору в соответствии с порядком, описанным в п. 3.2 настоящих Условий.
10.2. Посредством Справочно-информационного центра Банка получать информацию об условиях предоставления Банком услуг физическим лицам.
11. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ЛИБО ЗАМЕНЫ ТОВАРА, ПРИОБРЕТЕННОГО КЛИЕНТОМ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТА
11.1. Если Клиент в соответствии с законодательством РФ возвращает Организации купленный Товар либо обменивает его на Товар меньшей стоимости, то возврат Клиенту оплаченной стоимости Товара (либо разницы в стоимости Товаров) производится следующим образом: 11.1.1. Часть стоимости Товара, определяемая как разница между стоимостью Товара и суммой Кредита возвращается Клиенту через кассу Организации; 11.1.2. Часть стоимости Товара, оплаченная Клиентом за счет предоставленного Банком Кредита (но не более суммы Кредита), перечисляется Организацией на Счет Клиента в Банке.
11.2. Если Клиент в соответствии с законодательством РФ обменивает купленный Товар на Товар большей стоимости, то доплата разницы в стоимости указанных Товаров осуществляется Клиентом путем внесения наличных денежных средств в кассу Организации.
11.3. В случае если Клиент возвратил Товар Организации, и сумма, определенная в соответствии с п. 11.1.2 Условий, была перечислена Организацией на Счет Клиента в Банке, факт отказа Клиента от Товара не является фактом отказа Клиента от получения Кредита. В этом случае Клиент обязан самостоятельно связаться с Банком и урегулировать вопрос о процентах и суммах плат, начисленных по Кредиту за период, начиная с Даты предоставления Кредита.
11.4. Денежные средства, зачисленные на Счет Клиента при возврате Товара, хранятся на Счете и списываются Банком в порядке, предусмотренном п. 3.1 настоящих Условий
11.5. В случае отказа Клиента от получения Кредита Клиент имеет право на досрочное погашение Кредита в соответствии с п. 3.2 настоящих Условий.
12. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
12.1. В случае безналичного перечисления Клиентом денежных средств из других кредитных организаций или отделений почтовой связи финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на Счет не по вине Банка, принимает на себя Клиент. Настоящим Клиент соглашается с тем, что Банк не имеет возможности контролировать, или регулировать скорость поступления денежных средств из других организаций.
12.2. Зачет денежных обязательств Клиента перед Банком, связанных с предоставленным Банком Кредитом, не допускается.
12.3. Изменение или расторжение Договора не освобождает Клиента и/или Банк от исполнения своих денежных обязательств по Договору, возникших до момента такого изменения/расторжения.
12.4. После заключения Договора на имя Клиента Банком может быть выпущена карта "Русский Стандарт", которая может использоваться Клиентом в качестве идентификационной. Такая карта может использоваться Клиентом исключительно для внесения денежных средств на Счет через автоматизированные устройства самообслуживания (приемные банкоматы). Порядок и условия использования такой карты, определяется "Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО "Банк Русский Стандарт".